Upadłość konsumencka: ratunek dla osób w trudnej sytuacji finansowej
Upadłość konsumencka to instytucja prawna umożliwiająca osobom fizycznym wyjście z trudnej sytuacji finansowej. Jej celem jest pomoc dłużnikom, którzy utracili zdolność do spłaty swoich zobowiązań i stworzenie warunków do nowego startu. Sprawdź, kto może skorzystać z tej procedury, czym jest niewypłacalność i jakie korzyści przynosi ogłoszenie upadłości konsumenckiej.
Kto jest uprawniony do ogłoszenia upadłości konsumenckiej?
Z upadłości konsumenckiej mogą skorzystać osoby fizyczne, które spełniają określone warunki:
- Nie prowadzą działalności gospodarczej – upadłość konsumencka jest przeznaczona wyłącznie dla osób niebędących przedsiębiorcami. Jeśli ktoś prowadził działalność gospodarczą, może ubiegać się o upadłość konsumencką, o ile zakończył działalność. Prowadzenia działalności gospodarczej nie należy jednak utożsamiać z wpisem do CEIDG, ponieważ osoba prowadząca tzw. „działalność nieewidencjonowaną” również jest uznawana za przedsiębiorcę w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
- Są niewypłacalne – oznacza to, że dana osoba nie jest w stanie regulować swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych.
Co to znaczy być niewypłacalnym?
Niewypłacalność to podstawowy warunek ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Zgodnie z art. 10 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. Prawo upadłościowe oznacza to sytuację, w której osoba nie jest w stanie spłacać swoich wymagalnych zobowiązań. Zobowiązania wymagalne to takie, których termin płatności już upłynął.
W celu uproszczenia stanu niewymagalności w przywołanym wyżej artykule wprowadzono domniemanie niewypłacalności, zgodnie z którym domniemywa się, że osoba utraciła zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych, jeżeli opóźnienie w wykonaniu zobowiązań pieniężnych przekracza trzy miesiące.
Przykładem niewypłacalności może być osoba, która wskutek zmniejszenia dochodów albo ich utraty przestała spłacać kredyt hipoteczny, raty za samochód oraz bieżące rachunki. Dłużnik niewypłacalny zwykle nie ma również realnych perspektyw na szybkie odzyskanie zdolności do regulowania długów.
Jakie są możliwe sposoby zakończenia postępowania upadłościowego?
Postępowanie upadłościowe może kończyć się na różne sposoby – mniej lub bardziej pozytywne:
- Umorzenie postępowania – postępowanie kończy się bez osiągnięcia celu, a zatem upadły wraca do punktu wyjścia.
- Plan spłaty – jest to harmonogram, według którego upadły spłaca część swoich zobowiązań w miarę swoich możliwości finansowych.
- Umorzenie zobowiązań bez planu spłaty – sąd umarza zobowiązania upadłego bez jakiejkolwiek spłaty, jeżeli osobista sytuacja upadłego w oczywisty sposób wskazuje, że jest on trwale niezdolny do dokonywania jakichkolwiek spłat w ramach planu spłaty wierzycieli.
- Warunkowe umorzenie zobowiązań upadłego – jeżeli niezdolność do dokonywania jakichkolwiek spłat w ramach planu spłaty wierzycieli wynikająca z osobistej sytuacji upadłego nie ma charakteru trwałego, sąd umarza zobowiązania upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli pod warunkiem, że w terminie pięciu lat od dnia uprawomocnienia się postanowienia o warunkowym umorzeniu zobowiązań upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli upadły ani żaden z wierzycieli nie złoży wniosku o ustalenie planu spłaty wierzycieli.
- Odmowa oddłużenia – sąd odmawia ustalenia planu spłaty wierzycieli albo umorzenia zobowiązań upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli lub warunkowego umorzenia zobowiązań upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli, jeżeli:
- upadły doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień w sposób celowy, w szczególności przez trwonienie części składowych majątku oraz celowe nieregulowanie wymagalnych zobowiązań,
- w okresie dziesięciu lat przed dniem zgłoszenia wniosku o ogłoszenie upadłości w stosunku do upadłego prowadzono postępowanie upadłościowe, w którym umorzono całość lub część jego zobowiązań.
Jakie korzyści oferuje upadłość konsumencka?
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej przynosi wiele korzyści osobom zadłużonym, które nie są w stanie samodzielnie wyjść z trudnej sytuacji finansowej. Oto najważniejsze z nich:
- Oddłużenie – w wyniku postępowania długi upadłego mogą zostać umorzone w całości lub w części;
- Wstrzymanie egzekucji komorniczych – po ogłoszeniu upadłości wszelkie egzekucje komornicze są zawieszane;
- Zaspokojenie wierzycieli – wierzyciele mogą się chociaż w części zaspokoić, jeżeli upadły będzie realizował plan spłaty;
- Możliwość nowego startu – po zakończeniu postępowania upadłościowego dłużnik może rozpocząć życie wolne od ciążących długów, co pozwala na odbudowę sytuacji materialnej i stabilizację.
Podsumowanie
Upadłość konsumencka to narzędzie, które pomaga osobom fizycznym wyjść z finansowego kryzysu, gdy nie są one w stanie regulować swoich zobowiązań. Procedura ta przynosi wiele korzyści, takich jak oddłużenie, wstrzymanie działań egzekucyjnych oraz szansa na nowy początek bez finansowych obciążeń. Choć upadłość konsumencka nie jest łatwym krokiem, może być nieocenioną pomocą dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji życiowej i finansowej.
Autorzy
Powiązane wpisy
Kryptowaluty, gotówka i AML: Jak nowe technologie kształtują rynki finansowe?
Kryptowaluty, gotówka i AML: Jak nowe technologie kształtują rynki finansowe?Czy wysokość wynagrodzeń przestanie być „tematem tabu”? – projekt nowelizacji Kodeksu pracy
Czy wysokość wynagrodzeń przestanie być „tematem tabu”? – projekt nowelizacji Kodeksu pracyWspólnicy Kancelarii Żyglicka i Wspólnicy wybrali wspólnika zarządzającego
Wspólnicy Kancelarii Żyglicka i Wspólnicy wybrali wspólnika zarządzającego